Как выбрать оптимально выгодный автомобиль в условиях пандемии

В условиях продолжающейся пандемии коронавируса многие люди (я надеюсь, что большинство) придерживаются режима самоизоляции. Экономика продолжает функционировать, несмотря на множественные ограничения, и для многих остается актуальным вопрос стоимости и приобретения нового автомобиля в текущих реалиях. Автомобильные компании несут значительные убытки из-за низких продаж, и, возможно, спрос на автомобили после окончания пандемии останется низким. Давайте разберемся, сколько на самом деле должен стоить новый автомобиль с экономической точки зрения и что можно себе позволить в новые времена.

От малого к большему. Давайте посчитаем

Рассматриваем разные мнения экспертов

В последнее время часто вижу статьи о том, что ведущие автопроизводители несут многомиллиардные убытки. Предполагается, что после пандемии спрос на автомобили будет низким, но давайте рассмотрим, сколько на самом деле должен стоить новый автомобиль с экономической точки зрения.

Возьмем, например, мнение автоэксперта Дмитрия Попова:

Я предполагаю, что седан B-класса должен стоить 20-25 зарплат. По моему мнению, автомобиль нужно приобретать в кредит без первого взноса, чтобы потом расплачиваться с этим кредитом приблизительно за три года. Все финансисты и экономисты говорят, что кредитная стратегия разумна, когда она составляет не больше трети от всех доходов человека.

Или вот мнение руководителя Федерации автовладельцев РФ Сергея Канаева:

Мировая практика говорит, что это примерно 2-3 года. Машину меняют раз в три года. По этой причине гарантийные сроки автодилеров совпадают, и все это понимают. Три года, машину сменили. Это если по миру, но у нас несколько иная ситуация.

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Эти два мнения во многом дополняют друг друга, но есть различия. Канаев против кредитов и считает, что необходимую сумму на авто надо откладывать с зарплаты — по 20 000-30 000 рублей каждый месяц, чтобы через пару лет можно было купить новый китайский кроссовер или простую иномарку.

Кроссоверы — это современные внедорожные автомобили для городской езды, набирающие популярность.

Вроде бы все логично, но мне не совсем понятно, для какого класса людей предназначены эти предложения. На мой взгляд, средний класс, который представляют 90% людей, не совпадает с реальностью.

Повышать доходы, или здесь сокрыто нечто иное?

Здесь важно учесть несколько моментов, которые я хочу обсудить. Западные эксперты вывели несколько экономических правил по покупке автомобиля. Это, например, правило 20/4/10 и правило "10 лет". Согласно первому правилу, первый взнос должен составлять 20%, кредит выплачивается максимум за 4 года, а транспортные издержки должны занимать не более 10% от общего дохода (включая выплаты по кредиту, бензин и страховку).

Минимальная стоимость новой "Лады Весты" начинается от 600-650 тысяч рублей. Если рассчитать по международной норме: внеся 120 тысяч начального взноса, оставшиеся 480 тысяч берете в кредит, условно под 9% на 3 года. Ежемесячные платежи будут составлять около 13 000 рублей без учета процентов.

Дмитрий Попов утверждает, что стоимость авто должна быть равна 20-25 зарплатам, то есть примерно 600 000 рублей. При этом зарплата составит 30 000 рублей. Сергей Канаев рекомендует откладывать по 20-30 тысяч, чтобы накопить нужную сумму за 3 года. Таким образом, вывод напрашивается сам собой: либо нужно зарабатывать не менее 130 000 рублей, либо экономить 2-3 года, чтобы купить новый автомобиль и вписаться в допустимые границы.

Попов, вероятно, имел в виду другой срок кредита, нежели 3 года. Но если речь идет о 10 годах и более, то вопрос: стоит ли это того? Не знаю, стоит ли 10 лет платить за автомобиль, а вот новые интересные статьи всегда будут кстати.

Как удачно приобрести автомобиль?

Среди моих знакомых мало кто может откладывать по 30 000 рублей ежемесячно после всех расходов. Те, чей доход составляет 24-30 тысяч рублей в месяц, чаще выберут подержанный ВАЗ-2107 вместо новой "Лады Весты". В общем, утверждения выглядят несколько неопределенными. Многим проще покупать подержанный автомобиль, например "японца", чем новый отечественный авто за 600 000 рублей.

Цени своё время

В то же время, если вы зарабатываете около 30 тысяч рублей в месяц, то ваши максимальные расходы на транспортные издержки будут составлять 3 000 рублей в месяц. За 4 года это составит 144 000 рублей. Если эта сумма является 80% от стоимости автомобиля, его реальная цена будет около 180 000 рублей – это подержанный ВАЗ-2114 в хорошем состоянии. Такой вариант не станет финансовым бременем.

Как уже было сказано, для максимальной выгоды новый автомобиль должен служить вам минимум 10 лет.

В заключение, я не стремлюсь отговаривать кого-либо от покупки того или иного автомобиля, а показал расчеты на основе российской реальности. Вы знаете свою зарплату, у вас есть формула. Выбор за вами: мгновенная роскошь или разумное планирование.